Hoje em dia, um empréstimo pode representar muito alívio nas contas do mês ou muito perigo, caso você não saiba organizar as finanças do jeito certo para não se atolar em dívidas. E durante muito tempo, as pessoas com o nome sujo não tinham perspectiva nenhuma de conseguir algum tipo de crédito no mercado, já que muitas delas acreditavam que essa condição resultaria diretamente em pedidos de empréstimos negados. E, na maioria das vezes, este pensamento não estava errado.
Porém, você sabia que mesmo com as dificuldades que o “nome sujo” traz na hora de correr atrás das linhas de crédito, já existem opções de empréstimo para negativado sem burocracia, com agilidade, segurança e ainda com a possibilidade de fazer toda a solicitação pela internet, 100% online, sem precisar sair de casa?
Pois é, isso existe e está muito mais próximo do que você imaginava. Uma das melhores opções no mercado, poucas pessoas estão aproveitando. O empréstimo com garantia do FGTS do Banco Pan pode resolver sua vida financeira, e se você tem interesse em conhecer essa modalidade ou até mesmo solicitar o seu empréstimo, segue aqui com a gente.
O que é o empréstimo com garantia do FGTS?
O empréstimo com garantia do FGTS é uma modalidade de empréstimo bem parecida com o crédito consignado tradicional, que é usado por muitos pensionistas do INSS e servidores públicos. Neste caso, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento.
E vale ressaltar que as instituições financeiras também têm acesso ao valor completo presente no fundo do trabalhador e, assim, podem usar o montante como garantia de quitação do empréstimo.
Quem pode solicitar?
Este tipo de empréstimo é voltado para os trabalhadores de carteira assinada. Todo trabalhador assalariado com registro na CTPS (Carteira de Trabalho e Previdência Social) pode solicitar o crédito com garantia do FGTS.
Como funciona o empréstimo com garantia do FGTS?
Essa modalidade de empréstimo já está em vigor e a nova linha de crédito antecipa os recursos do saque aniversário do FGTS em, no máximo, três anos.
Como ter acesso ao empréstimo com garantia do FGTS?
Agora que você já sabe que pode usar o seu FGTS como garantia de um empréstimo, é preciso entender como ele funciona, na prática, antes de solicitá-lo.
Para conseguir o Empréstimo com Garantia do FGTS, você precisa saber o que é o Saque Aniversário do FGTS. Esta modalidade possibilita que você efetue o saque de um percentual, anualmente, no primeiro dia do mês de seu aniversário. Entenda mais a seguir.
O que é o saque aniversário?
O saque-aniversário permite a retirada de parte do saldo da conta do FGTS anualmente, no mês do aniversário do trabalhador e nos dois meses seguintes.
No entanto, vale destacar que, se o trabalhador optar por esse saque, perderá o direito à retirada do saldo total de sua conta do FGTS em caso de demissão sem justa causa, o chamado saque-rescisão.
Como calcular o valor do saque-aniversário?
O trabalhador que optar pelo saque-aniversário pode sacar uma porcentagem do saldo do FGTS acrescido de uma parcela adicional, anualmente, conforme tabela do saque aniversário abaixo:
- Limites das faixas de saldo: até R$500. Alíquota: 50%. Parcela adicional: -.
- Limites das faixas de saldo: de R$500,01 até R$1.000. Alíquota: 40%. Parcela adicional: R$50.
- Limites das faixas de saldo: de R$1.000,01 até R$5.000. Alíquota: 30%. Parcela adicional: R$150.
- Limites das faixas de saldo: de R$5.000,01 até R$10.000. Alíquota: 20%. Parcela adicional: R$650.
- Limites das faixas de saldo: de R$10.000,01 até R$15.000. Alíquota: 15%. Parcela adicional: R$1.150.
- Limites das faixas de saldo: de R$15.000,01 até R$20.000. Alíquota: 10%. Parcela adicional: R$1.900.
- Limites das faixas de saldo: acima de R$20.000,01. Alíquota: 5%. Parcela adicional: R$2.900.
Taxas
O empréstimo possui taxas de juros baixíssimas de 0,99% ao mês, o que torna a modalidade uma opção de crédito pessoal com uma das menores taxas de juros do mercado.
Outra informação importante para ser destacada é: a solicitação de crédito do FGTS é totalmente digital, feita através do aplicativo do FGTS. Como dissemos lá em cima, você consegue solicitar sem dor de cabeça, sem burocracia e sem precisar sair de casa.
O solicitante ainda pode indicar uma outra instituição bancária a sua escolha para transferir o saldo.
Regras e limites
As mesmas regras dos empréstimos consignados convencionais também precisam ser seguidas, de acordo com a Lei 13.313/2016:
- O limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do seu salário;
- Os juros do empréstimo podem chegar no máximo 3,5% ao mês;
- Essa linha de crédito, diferente do consignado privado convencional, tem até 48 vezes para parcelamento da pendência;
- A taxa máxima para garantia usando o FGTS é de até 10% do saldo disponível, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa.
As alíquotas de crédito no saque-aniversário variam de 5%, para contas com mais de R$ 20 mil, a 50%, em contas com valores de até R$ 500, do valor total de cada trabalhador.
Quando vale a pena optar pelo empréstimo do saque aniversário do FGTS?
Especialistas financeiros indicam a contratação deste tipo de empréstimo em duas hipóteses:
- Pagamento de dívidas (principalmente as mais caras e com as maiores taxas de juros, como cartão de crédito e cheque especial);
- Criação de uma reserva financeira especial para emergências (dinheiro guardado para imprevistos como perda de emprego ou problemas de saúde, por exemplo).
E se a sua situação se parece com uma dessas duas citadas acima e você quer solicitar seu empréstimo utilizando o FGTS como garantia, é só clicar no botão abaixo!