A ideia parece tentadora: pegar um empréstimo para compra de ações, aproveitar uma baixa no mercado e lucrar alto na recuperação.
Tem gente que faz isso. Mas será que vale mesmo a pena investir com crédito?
Nesse papo aqui, vamos explicar de forma clara, direta e sem enrolar.
Afinal, é o seu dinheiro — e sua tranquilidade — que tão em jogo.
Como funciona investir com dinheiro emprestado?
Você pega um empréstimo pessoal, por exemplo, e usa esse valor pra comprar ações.
A ideia é que, se os papéis subirem, você lucra mais do que os juros que vai pagar.
Simples? Na teoria, sim. Mas na prática, tem várias armadilhas escondidas.
O problema é que ação sobe… ou desce 📉
Diferente de um imóvel ou carro, ação pode cair muito rápido — às vezes, em questão de minutos. E se isso acontecer, o prejuízo é seu.
O empréstimo? Continua ali, firme, com as parcelas vencendo todo mês.
Ou seja: você pode ficar com a grana investida no vermelho e ainda ter que pagar juros pro banco.
Quando pode fazer sentido (mas com muitos alertas)
1. Você entende MUITO de mercado
Não basta saber o que é Ibovespa. Tem que estudar análise técnica, acompanhar notícias, saber controlar risco e ter nervos de aço.
Mesmo assim, não é garantia de lucro.
2. O empréstimo tem juros muito baixos
Se você conseguiu uma taxa especial (como empréstimo com garantia) e já tem uma estratégia muito bem definida, pode até ser viável.
Mas é coisa rara.
3. É parte de uma carteira diversificada
Se investir com crédito for só uma parte pequena da sua carteira, com controle de risco, pode fazer sentido pra perfis arrojados.
Mas nunca coloque todo o empréstimo em uma única ação achando que vai dobrar o valor.
Exemplo realista: o caso do Bruno
O Bruno pegou R$ 10 mil emprestado a 2% ao mês pra investir em ações de uma empresa de tecnologia.
No primeiro mês, as ações caíram 15%. Ele se desesperou e vendeu no prejuízo, ficando com R$ 8.500. Só que ainda devia os R$ 10 mil — e com juros.
Resultado: perdeu grana, ficou com dívida, e aprendeu do jeito mais difícil. 😓
Por que geralmente NÃO vale a pena
- O mercado de ações é volátil e imprevisível
- Você assume risco de perder o capital e ainda ficar com a dívida
- Os juros do empréstimo podem comer todo o lucro (ou mais)
- Você pode agir no impulso e tomar decisões ruins sob pressão
Tem alternativas melhores?
Sim. Antes de usar empréstimo pra isso, que tal considerar:
- Começar com pouco: invista o que já tem, mesmo que sejam R$ 50
- Montar uma reserva: uma grana guardada evita vender ações na baixa
- Estudar mais: quanto mais você entende do mercado, menos depende de “apostas”
Melhor investir o que sobra do que o que não se tem
Na prática, usar empréstimo para compra de ações é arriscado — e só faz sentido em situações muito específicas, pra quem já conhece bem o mercado e aceita correr riscos.
Se o objetivo é investir e crescer com consistência, o melhor caminho é começar com o que você tem e crescer aos poucos.
O crédito pode ajudar muita coisa — mas investir com dívida não costuma ser uma boa jogada.
No Easy Dinheiro, te ajudamos a usar o crédito com inteligência.
Dê uma olhada nos nossos conteúdos, simule opções e veja o que realmente encaixa com o seu momento.
Investir é ótimo. Mas investir bem é ainda melhor. 😉