O empréstimo consignado privado é uma opção de crédito acessível para trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio com bancos e financeiras.
Diferente do crédito pessoal comum, as parcelas desse tipo de empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário, o que reduz o risco de inadimplência e permite taxas de juros mais baixas.
Mas será que essa modalidade realmente vale a pena? Como saber se sua empresa tem convênio para esse tipo de crédito?
Neste artigo, o Easy Dinheiro explica todos os detalhes sobre o empréstimo consignado privado, suas vantagens, desvantagens e como contratar.
O que é o empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário do contratante.
Ele já é bastante conhecido entre aposentados e servidores públicos, mas também existe para trabalhadores do setor privado, desde que a empresa tenha convênio com instituições financeiras.
No caso do empréstimo consignado privado, o funcionário de uma empresa conveniada pode solicitar um crédito com juros reduzidos e prazo estendido para pagamento.
Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o banco tem maior segurança na operação e, por isso, oferece melhores condições do que um empréstimo pessoal tradicional.
Essa modalidade é vantajosa para quem busca um crédito de longo prazo com parcelas fixas e previsíveis. No entanto, é essencial avaliar se o desconto mensal no salário não comprometerá o orçamento.
Quem pode contratar o empréstimo consignado privado?
Diferente do consignado público, que está disponível para servidores, aposentados e pensionistas do INSS, o consignado privado é exclusivo para trabalhadores com carteira assinada em empresas que tenham convênio com bancos e financeiras.
Para ser elegível ao empréstimo, geralmente são exigidos os seguintes critérios:
- Vínculo empregatício ativo com a empresa conveniada.
- Tempo mínimo de trabalho na empresa (varia conforme a política do banco).
- Salário pago via conta bancária, pois o desconto da parcela ocorre diretamente no holerite.
É importante verificar com o setor de Recursos Humanos (RH) da empresa se há parceria com alguma instituição financeira para oferecer essa modalidade de crédito.
Nem todas as empresas possuem convênio, e isso pode limitar as opções para os trabalhadores do setor privado.
Vantagens do empréstimo consignado privado
Uma das razões para o empréstimo consignado privado ser tão procurado é o fato de oferecer condições mais vantajosas do que outros tipos de crédito.
Algumas das principais vantagens incluem:
Taxas de juros mais baixas
Por conta do desconto automático na folha de pagamento, o risco de inadimplência é reduzido, o que permite que os bancos ofereçam juros bem menores do que os praticados no crédito pessoal comum.
Prazos longos e parcelas fixas
Os prazos de pagamento do consignado privado podem ser bem extensos, em alguns casos chegando a 72 meses.
Isso permite que as parcelas fiquem menores e mais fáceis de encaixar no orçamento.
Facilidade de aprovação
Como a garantia de pagamento está no próprio salário do trabalhador, a análise de crédito costuma ser menos rigorosa.
Mesmo pessoas com score baixo podem conseguir aprovação.
Valores maiores de empréstimo
Dependendo da margem consignável disponível, o trabalhador pode conseguir um valor de empréstimo mais alto do que conseguiria em outras modalidades de crédito.
No entanto, apesar dessas vantagens, é fundamental conhecer os riscos dessa modalidade antes de contratá-la.
Desvantagens e riscos do empréstimo consignado privado
Apesar dos benefícios, o consignado privado também tem alguns pontos negativos que precisam ser considerados antes da contratação.
Nem todas as empresas oferecem essa modalidade
Para que um funcionário possa contratar o empréstimo consignado privado, a empresa onde ele trabalha precisa ter convênio com um banco ou financeira.
Se esse convênio não existir, o trabalhador não poderá acessar essa linha de crédito.
Comprometimento da renda mensal
Como o desconto é automático, o trabalhador já recebe seu salário com uma parcela menor.
Isso pode comprometer o orçamento e dificultar o pagamento de outras despesas fixas.
Risco em caso de demissão
Se o funcionário for demitido antes de quitar o empréstimo, o saldo devedor pode ser cobrado de forma antecipada.
Algumas instituições permitem renegociar a dívida, mas o trabalhador precisa estar preparado para essa possibilidade.
Margem consignável limitada
A legislação determina que o valor total dos descontos em folha, incluindo outros empréstimos consignados, não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador.
Isso significa que, caso o trabalhador já tenha outro consignado ou descontos em folha, pode ter dificuldades para contratar um novo crédito.
Como contratar um empréstimo consignado privado?
Se você deseja contratar um empréstimo consignado privado, o primeiro passo é verificar com o RH da sua empresa se há convênio com algum banco ou financeira.
Caso exista essa parceria, siga este passo a passo para solicitar o crédito:
1. Escolha o banco ou instituição financeira
Muitas empresas têm convênios com mais de um banco. Compare as taxas e condições antes de escolher.
2. Simule o empréstimo
Utilize simuladores online ou fale diretamente com o banco para entender os valores, prazos e taxas de juros.
3. Envie a documentação necessária
Normalmente, são solicitados documentos como RG, CPF, comprovante de residência e os três últimos holerites.
4. Aguarde a análise de crédito
Apesar de ser um processo rápido, a instituição financeira ainda precisa avaliar sua margem consignável e validar a aprovação.
5. Assine o contrato
Após a aprovação, será necessário assinar o contrato autorizando o desconto da parcela na folha de pagamento.
6. Receba o dinheiro na conta
Após a finalização do processo, o valor do empréstimo será depositado diretamente na conta do trabalhador.
O tempo para liberação do crédito varia, mas geralmente é rápido, podendo acontecer em poucos dias após a aprovação.
Perguntas Frequentes
Quem pode contratar um empréstimo consignado privado?
Apenas trabalhadores de empresas privadas que tenham convênio com bancos ou financeiras.
O que acontece se o trabalhador for demitido antes de quitar o empréstimo?
O saldo devedor pode ser cobrado antecipadamente, mas muitas instituições oferecem renegociação.
O empréstimo consignado privado tem juros menores?
Sim, as taxas de juros são mais baixas do que as do crédito pessoal comum, devido ao desconto direto na folha de pagamento.
Como saber se minha empresa tem convênio para empréstimo consignado privado?
É necessário consultar o setor de Recursos Humanos (RH) ou verificar diretamente com os bancos parceiros.
Vale a pena contratar um empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado privado pode ser uma excelente alternativa para quem precisa de crédito com taxas reduzidas e prazos mais longos.
No entanto, antes de contratar, é essencial avaliar se o desconto mensal no salário não comprometerá o orçamento.
Se você tem margem consignável disponível e precisa de um crédito acessível, essa pode ser uma boa solução.
Mas lembre-se de sempre comparar as opções disponíveis e escolher a que melhor se encaixa na sua realidade financeira.
Para mais dicas sobre crédito e planejamento financeiro, continue acompanhando o Easy Dinheiro!