Fazer uma graduação é o sonho de muita gente, mas o custo das mensalidades pode se transformar em um obstáculo.
É nesse cenário que o empréstimo para pagar faculdade surge como uma solução viável para quem quer investir na educação sem comprometer todo o orçamento.
Neste artigo, o Easy Dinheiro explica como funciona esse tipo de crédito, quais são as opções disponíveis, suas vantagens, riscos e dicas para escolher a melhor alternativa.
O que é um empréstimo para pagar faculdade
O empréstimo para pagar faculdade é uma forma de crédito estudantil que ajuda alunos de instituições privadas a custear mensalidades, materiais e até gastos extras da vida universitária.
Ele pode ser oferecido por bancos, fintechs ou até pela própria faculdade, em parceria com empresas de crédito.
Na prática, esse tipo de empréstimo permite que o estudante dilua o valor do curso em parcelas acessíveis, muitas vezes com prazos que se estendem até depois da formatura.
A ideia é tornar o ensino superior mais acessível, sem exigir que o aluno ou sua família tenham todo o dinheiro disponível de imediato.
Existem duas categorias principais: o financiamento público, como o FIES, e o crédito privado, oferecido por instituições financeiras e plataformas digitais.
Cada um tem suas particularidades, taxas e condições – e é justamente sobre isso que vamos falar a seguir.
Como funciona o empréstimo para pagar faculdade
Entender como funciona o empréstimo estudantil é fundamental para fazer uma escolha consciente e evitar surpresas no futuro.
Solicitação e análise de crédito
O primeiro passo é a solicitação. O estudante faz uma simulação online e envia seus dados para a instituição financeira.
São analisados critérios como renda familiar, histórico de crédito e matrícula ativa em curso de ensino superior.
Em alguns casos, é necessário apresentar um avalista – alguém que garanta o pagamento caso o estudante não consiga quitar as parcelas.
Liberação do crédito
Após a aprovação, o crédito pode ser liberado de duas formas: diretamente para a faculdade, cobrindo as mensalidades, ou na conta do aluno, que se responsabiliza por realizar os pagamentos.
A depender do tipo de contrato, o valor pode financiar parte ou a totalidade do curso.
Os juros variam conforme o banco, mas costumam ser menores que os de um empréstimo pessoal comum, justamente por se tratar de crédito voltado à educação.
Fintechs como Pravaler e Fundacred, por exemplo, oferecem taxas competitivas e processos 100% digitais.
Pagamento e carência
Uma das grandes vantagens é a possibilidade de carência. Em algumas modalidades, o estudante começa a pagar só depois da formatura, o que facilita o planejamento financeiro.
Já outras permitem o pagamento simultâneo, com parcelas reduzidas durante o curso.
O segredo é avaliar bem o contrato: juros, prazo e valor final da dívida. Em muitos casos, a simulação antecipada é o melhor caminho para entender o impacto no orçamento e comparar ofertas.
Vantagens de contratar um empréstimo para pagar faculdade
Fazer um empréstimo estudantil não é apenas uma forma de aliviar o bolso – é também uma estratégia de investimento no próprio futuro. E isso traz diversos benefícios.
Primeiro, o crédito facilita o acesso à educação superior, tornando possível cursar uma faculdade mesmo sem reservas financeiras imediatas.
Em vez de adiar o sonho da graduação, o estudante começa a estudar agora e paga aos poucos.
Outra vantagem é a flexibilidade. Cada instituição oferece condições diferentes, como prazos longos e taxas personalizadas. Muitas permitem pagar o semestre em até 12 vezes, e algumas ainda oferecem carência de 6 a 18 meses após o término do curso.
Além disso, o empréstimo ajuda no planejamento financeiro: as parcelas fixas permitem manter o controle das contas, sem surpresas no meio do caminho.
E o melhor: o crédito pode ser usado não só para mensalidades, mas também para custos com material didático, transporte, alimentação ou moradia estudantil.
O Easy Dinheiro reforça que, se bem planejado, o empréstimo estudantil é um aliado para quem deseja crescer profissionalmente e garantir mais oportunidades no mercado de trabalho.
Riscos e cuidados ao pedir um empréstimo estudantil
Apesar de vantajoso, o empréstimo para pagar faculdade requer cuidado.
Um dos principais riscos é o acúmulo de juros ao longo do tempo. Mesmo com taxas menores, um prazo longo pode elevar o valor total pago.
Por isso, o ideal é comparar sempre o Custo Efetivo Total (CET), que mostra todos os encargos incluídos no contrato.
Outro ponto de atenção é o comprometimento financeiro futuro.
Muitos estudantes acabam contratando o crédito sem calcular quanto isso pesará no orçamento após a formatura. Isso pode dificultar a estabilidade financeira no início da carreira.
Há também a questão do avalista: nem todos os estudantes conseguem alguém que aceite assumir essa responsabilidade.
Além disso, atrasar parcelas pode gerar negativação do nome e até cobrança judicial.
A dica é planejar com antecedência e tratar o empréstimo como parte de uma estratégia de educação financeira, não como uma solução de curto prazo.
Alternativas ao empréstimo para pagar faculdade
Nem sempre é preciso recorrer a um empréstimo. Existem outras formas de viabilizar o pagamento da faculdade que podem ser tão eficientes quanto.
Uma delas são os programas de bolsas e descontos, como o ProUni, que oferece bolsas parciais e integrais em universidades privadas.
Plataformas como Quero Bolsa e Educa Mais Brasil também oferecem descontos permanentes nas mensalidades, sem necessidade de financiamento.
Outra alternativa é o parcelamento interno da instituição, em que a própria faculdade divide o valor do curso em mais parcelas, geralmente sem juros.
Já para quem busca mais flexibilidade, há as fintechs de crédito educativo, como Fundacred e Pravaler, que têm análise rápida e aprovação online.
Essas opções costumam atrair estudantes por oferecer condições simples e transparentes.
O importante é pesquisar e escolher o que se encaixa melhor na sua realidade financeira e acadêmica.
Dicas práticas para escolher o melhor empréstimo universitário
Antes de contratar, vale seguir algumas dicas que podem evitar dores de cabeça no futuro:
- Compare taxas e prazos. Nem todas as instituições cobram o mesmo juro. Faça simulações em diferentes bancos e fintechs.
- Verifique a carência. Alguns contratos oferecem meses de folga para começar a pagar, o que pode ser útil durante o curso.
- Calcule o custo total. Observe o CET para entender o valor final da dívida.
- Leia o contrato com atenção. Confira cláusulas sobre atraso, multa e juros compostos.
- Planeje-se financeiramente. Certifique-se de que as parcelas não ultrapassem 30% da renda mensal.
O Easy Dinheiro orienta que, quanto mais informado o estudante estiver, mais chances terá de encontrar um crédito educativo saudável e vantajoso.
Perguntas frequentes sobre empréstimo para pagar faculdade
1. Quem pode solicitar um empréstimo para pagar faculdade?
Qualquer estudante matriculado em instituição de ensino superior reconhecida pelo MEC pode solicitar. Alguns bancos exigem comprovação de renda ou avalista.
2. Preciso ter conta no banco para conseguir o financiamento estudantil?
Na maioria dos casos, sim. A instituição financeira costuma exigir vínculo bancário para facilitar o repasse das mensalidades.
3. Posso fazer um empréstimo mesmo sem renda ou avalista?
Algumas fintechs oferecem crédito sem avalista, mas com análise de perfil e comprovação de matrícula. No entanto, ter um garantidor aumenta as chances de aprovação.
4. É melhor escolher o FIES ou um crédito privado?
Depende. O FIES tem juros menores, mas exige que o aluno atenda a critérios de renda e desempenho no Enem. O crédito privado é mais acessível, porém pode ter taxas mais altas.
5. Posso refinanciar o empréstimo após formado?
Sim, muitas instituições permitem renegociar o saldo ou refinanciar a dívida, adaptando o valor das parcelas à nova realidade financeira.
Vale a pena fazer um empréstimo para pagar a faculdade?
A resposta é: depende do seu planejamento financeiro. Se o objetivo é investir em um curso que trará boas oportunidades profissionais, o empréstimo para pagar faculdade pode ser uma excelente escolha.
Ele permite começar os estudos agora, ampliar a formação e abrir portas para um futuro mais estável.
Mas é fundamental comparar opções, avaliar as taxas e entender como o crédito impactará seu orçamento.
Quando usado com responsabilidade, esse tipo de empréstimo é um investimento no seu próprio crescimento – e não apenas uma dívida.
O Easy Dinheiro reforça: educação é o melhor ativo que existe. Planeje, escolha com cuidado e trilhe o caminho para o sucesso com consciência financeira.