Muitas pessoas recorrem a empréstimos para cobrir imprevistos ou realizar projetos pessoais, mas a escolha entre empréstimo pessoal x crédito consignado pode gerar dúvidas.
Afinal, qual dessas modalidades tem as melhores condições?
Enquanto o empréstimo pessoal oferece mais flexibilidade, o crédito consignado costuma ter taxas de juros mais baixas. Mas nem todo mundo pode solicitar essa opção.
Neste artigo, vamos explicar detalhadamente as diferenças entre essas modalidades e ajudá-lo a decidir qual faz mais sentido para sua realidade financeira.
No Easy Dinheiro, sabemos que escolher o empréstimo certo pode evitar problemas futuros, então fique por aqui para tomar a melhor decisão!
O que é um empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito onde o cliente solicita um valor diretamente ao banco ou financeira, sem precisar dar um bem como garantia.
A aprovação depende da análise do perfil do solicitante, incluindo renda, histórico de crédito e score financeiro.
Como funciona?
- O cliente solicita o empréstimo e informa o valor desejado.
- A instituição analisa o crédito e define o limite aprovado.
- Se aprovado, o dinheiro é depositado na conta do solicitante.
- O pagamento é feito por meio de parcelas mensais, incluindo juros e taxas.
Por não exigir garantias, essa modalidade tende a ter juros mais altos, pois os bancos assumem um maior risco de inadimplência.
Quem pode solicitar?
Qualquer pessoa com renda comprovada pode solicitar um empréstimo pessoal.
No entanto, quanto melhor for seu histórico financeiro, melhores serão as condições oferecidas.
O que é o crédito consignado?
O crédito consignado funciona de forma diferente. Ele é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Por conta disso, ele tem um risco menor de inadimplência e, consequentemente, juros mais baixos.
Como funciona?
- O cliente solicita o crédito e a instituição financeira analisa seu perfil.
- Após a aprovação, o dinheiro é depositado na conta do solicitante.
- As parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício.
Essa modalidade é limitada a determinados públicos, como aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
Diferença entre empréstimo pessoal e consignado
As duas modalidades atendem necessidades diferentes, e entender as diferenças entre empréstimo pessoal x crédito consignado pode ajudá-lo a escolher a melhor opção.
1. Taxas de juros
A principal diferença está nos juros. O crédito consignado costuma ter juros mais baixos porque as parcelas são descontadas automaticamente, reduzindo o risco para os bancos.
Já o empréstimo pessoal tem juros mais altos, pois depende do comprometimento do cliente para o pagamento.
2. Facilidade de aprovação
O empréstimo pessoal pode ser solicitado por qualquer pessoa com renda comprovada, mas a aprovação depende do histórico financeiro.
Já o crédito consignado é restrito a aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores CLT de empresas conveniadas.
3. Comprometimento da renda
No empréstimo pessoal, o cliente escolhe a melhor data para pagar as parcelas.
Já no crédito consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, reduzindo o valor que a pessoa recebe mensalmente.
4. Risco de endividamento
Como as parcelas do consignado são descontadas automaticamente, há um maior controle da dívida.
No empréstimo pessoal, o cliente precisa se organizar para não atrasar pagamentos, evitando a incidência de juros extras.
Prós e contras de cada modalidade
Agora que você já sabe a diferença entre empréstimo consignado ou pessoal, veja os pontos positivos e negativos de cada opção.
Vantagens do empréstimo pessoal
- Mais acessível: qualquer pessoa com renda pode solicitar.
- Flexibilidade: maior controle sobre o pagamento das parcelas.
- Sem necessidade de vínculo empregatício: ideal para autônomos e profissionais liberais.
Desvantagens do empréstimo pessoal
- Juros mais altos: devido ao maior risco de inadimplência.
- Processo de aprovação mais rigoroso: depende do score de crédito.
Vantagens do crédito consignado
- Juros menores: devido ao desconto direto no salário ou benefício.
- Maior facilidade de aprovação: especialmente para aposentados e pensionistas.
- Prazos de pagamento mais longos: parcelas menores e melhor planejamento financeiro.
Desvantagens do crédito consignado
- Restrito a certos grupos: não está disponível para todos os trabalhadores.
- Redução da renda líquida mensal: as parcelas são descontadas antes do pagamento do salário ou benefício.
Perguntas frequentes sobre essas modalidades
1. Quem pode solicitar um empréstimo pessoal?
Qualquer pessoa com renda comprovada pode solicitar, mas a aprovação depende do score de crédito e do perfil financeiro.
2. O crédito consignado é mais vantajoso do que o empréstimo pessoal?
Se você faz parte do grupo elegível, o crédito consignado costuma ser mais vantajoso devido às taxas menores.
3. Posso fazer um crédito consignado mesmo com o nome negativado?
Sim! Aposentados e pensionistas do INSS podem conseguir crédito consignado mesmo se estiverem negativados.
4. Qual das duas modalidades tem menos risco de endividamento?
O consignado tende a ser mais seguro, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, evitando atrasos.
Qual empréstimo faz mais sentido para você?
Escolher entre empréstimo pessoal x crédito consignado depende do seu perfil financeiro e das suas necessidades.
Se você precisa de um crédito rápido e sem muitas exigências, o empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa.
Por outro lado, se você tem direito ao crédito consignado, pode aproveitar os juros mais baixos e prazos mais longos para pagar.
No Easy Dinheiro, sabemos que tomar uma decisão financeira consciente faz toda a diferença no futuro.
Por isso, antes de contratar qualquer tipo de crédito, compare as condições e escolha a opção que melhor se encaixa no seu orçamento!