A gente sabe: às vezes, um empréstimo vira o salvador da pátria. Só que, quando um vira dois, três… o risco de superendividamento bate forte na porta.
Se você já tá nessa corda bamba ou tá pensando em pegar outro empréstimo, esse papo aqui é pra você.
Vamos conversar sobre como evitar o superendividamento ao contratar múltiplos empréstimos, sem enrolação e com dicas que cabem na vida real.
Entendendo o que é superendividamento (sem complicar)
Superendividar é quando as dívidas ficam tão pesadas que você já não consegue pagar nem o básico do mês: água, luz, comida. 😰
Não é só estar com o nome sujo, é viver numa bola de neve onde o dinheiro que entra mal cobre os juros das dívidas que já existem.
O que leva ao superendividamento?
- Pegar empréstimos sem planejar
- Usar um empréstimo pra pagar outro (o famoso “tapa buraco”)
- Ficar no rotativo do cartão ou cheque especial
- Perda de renda ou gastos inesperados
Como evitar o superendividamento ao contratar múltiplos empréstimos
1. Conheça bem sua situação
Antes de contratar qualquer novo empréstimo, sente e veja quanto você já deve. Some tudo: parcelas, cartão, boleto atrasado… Tudo mesmo.
Não dá pra tomar decisão no escuro. O ideal é ter clareza sobre quanto entra e quanto sai por mês.
2. Só pegue outro empréstimo se fizer sentido
Se o novo crédito for resolver uma dívida mais cara (tipo o rotativo do cartão), pode valer a pena. Mas se for só pra aliviar momentaneamente, cuidado!
Às vezes, trocar uma dívida por outra só empurra o problema pra frente com juros maiores.
3. Simule tudo antes de assinar
Use simuladores online confiáveis, como os da Easy Dinheiro. Você consegue ver quanto vai pagar por mês, o total com juros e se cabe ou não no seu orçamento.
Nada de fechar contrato na correria, beleza?
4. Veja se dá pra unificar as dívidas
Alguns bancos oferecem a opção de empréstimo com portabilidade ou consolidação — ou seja, você junta tudo em uma única parcela com juros menores.
Isso pode te dar mais fôlego e organização.
5. Evite pagar empréstimo com cartão ou cheque especial
Essa é uma armadilha clássica. Os juros desses dois são altíssimos e viram uma armadilha silenciosa.
Se chegou nesse ponto, é hora de parar e rever a estratégia com urgência.
Dicas práticas pra manter o controle mesmo com várias dívidas
🧮 Tenha uma planilha (ou bloco de notas mesmo)
Anote tudo: valor do empréstimo, parcelas, vencimento, juros. Isso ajuda a não se perder e evita atrasos (que geram mais juros).
⏰ Crie lembretes
Deixe alertas no celular pro dia de cada vencimento. Evitar atraso é meio caminho andado pra não cair no buraco.
🎯 Defina prioridades
Se apertar, priorize o que tem juros mais altos e o que pode impactar mais sua vida (como contas básicas ou moradia).
📞 Converse com os credores
Pode parecer estranho, mas negociar com o banco ou financeira ajuda. Às vezes, eles oferecem condições melhores do que você imagina.
Exemplo prático: a história da Cíntia
A Cíntia pegou um empréstimo de R$ 2 mil pra pagar um conserto no carro. Depois, precisou de mais R$ 1.500 pra despesas médicas.
Um mês depois, pegou outro pra cobrir a fatura do cartão.
Resultado? Três parcelas em datas diferentes, valores que não cabiam no salário e noites mal dormidas. 😓
Ela procurou ajuda, renegociou, unificou as dívidas e conseguiu uma parcela menor.
Com organização, hoje ela paga tudo certinho e voltou a respirar.
Seu dinheiro precisa de direção, não de mais dívidas
Contratar mais de um empréstimo pode ser necessário, mas fazer isso sem controle é perigoso.
O segredo é entender sua real situação, planejar com calma e buscar opções conscientes.
Na Easy Dinheiro, você encontra ferramentas, guias e comparações que ajudam a tomar decisões sem desespero.
Quer dar o próximo passo com mais segurança? Navega com a gente e descubra qual empréstimo combina com seu momento 😉