Você já deve ter percebido que às vezes os juros dos empréstimos sobem do nada. Outras vezes, baixam e o crédito fica mais acessível.
O que tá por trás disso? A taxa Selic.
Entender como a taxa Selic influencia os juros dos empréstimos é o primeiro passo pra fazer boas escolhas na hora de pegar crédito.
Afinal, o que é essa tal de Selic?
Selic é a taxa básica de juros da economia. Quem define é o Banco Central, e ela serve de referência pra todos os outros juros do país — inclusive os dos empréstimos, cartões e financiamentos.
Quando a Selic sobe, os bancos pagam mais pra pegar dinheiro emprestado entre si.
Então, adivinha? Eles repassam esse custo pra gente, com juros mais altos nos empréstimos.
Como a Selic mexe no seu empréstimo?
1. Quando a Selic sobe 📈
→ Os juros dos empréstimos sobem também
→ Fica mais caro pegar dinheiro emprestado
→ As parcelas aumentam e o crédito aperta o orçamento
2. Quando a Selic cai 📉
→ Os juros tendem a cair também
→ O crédito fica mais barato
→ Dá pra negociar melhores condições com o banco
Empréstimo com Selic alta vs. Selic baixa
Imagina que você quer pegar R$ 5 mil pra quitar umas dívidas.
- Se a Selic estiver em 13,75% ao ano, o banco pode te oferecer juros de 3,5% ao mês.
- Agora, se a Selic cair pra 10,5%, os juros do mesmo empréstimo podem cair pra 2,2% ao mês.
No fim das contas, você economiza centenas de reais só por esperar ou escolher o momento certo.
Mas vale a pena esperar a Selic cair?
Depende. Se a situação for urgente, como contas básicas ou dívidas com juros altíssimos (cartão, cheque especial), pode ser melhor pegar o empréstimo agora mesmo com Selic alta — desde que faça sentido no seu orçamento.
Agora, se for uma compra que pode esperar, ou se for investimento, pode valer a pena aguardar um cenário mais favorável.
Dicas práticas pra se proteger da Selic alta 🧠
- Negocie juros fixos: pra não ser pego de surpresa com variações.
- Use simuladores: compare ofertas antes de assinar qualquer contrato.
- Evite o rotativo do cartão: é onde os juros explodem quando a Selic sobe.
- Prefira empréstimos com garantia: eles costumam ter taxas menores, mesmo com Selic alta.
Por que a Selic sobe ou desce?
O Banco Central ajusta a Selic pra controlar a inflação. Se os preços tão subindo muito, eles aumentam a Selic pra segurar o consumo.
Se a economia tá parada, eles baixam a Selic pra estimular o crédito e o consumo.
Ou seja: a Selic é como um “freio” ou “acelerador” da economia. E isso respinga direto na nossa vida financeira.
Olho na Selic, mas pé no chão
Agora que você entendeu como a taxa Selic influencia os juros dos empréstimos, dá pra tomar decisões mais conscientes.
Nem sempre dá pra esperar a melhor taxa, mas dá sim pra negociar, comparar e evitar furadas.
Na Easy Dinheiro, a gente te ajuda a entender as opções e escolher o melhor tipo de empréstimo pra sua situação, mesmo com a Selic nas alturas.
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